Для того щоб зрозуміти, що щастя не в грошах, треба мати і те і інше щастя і гроші. Фредерік Бегбедер Якось так повелося, що тема грошей не найулюбленіший предмет для обговорення, а вже говорити про це з дітьми і поготів не виникає бажання. І даремно. Психологи стверджують, що саме в дитячому віці у більшості людей закладається фундамент товарно - грошових відносин, який в майбутньому стане або надійною опорою, або хитким підставою для будівництва сімейного бюджету і фінансової діяльності людини в цілому. При цьому більшості батьків і в голову не приходить, що дитину можна і потрібно вчити розпоряджатися грошима, тому як самі толком не знають, як правильно це робити, або розраховують на те, що діти самостійно опанують цими навичками при вступі в доросле життя. Однак такий підхід досить необачний і загрожує в перспективі фінансовою нестабільністю.

4 правила управління фінансами

Якщо ви бажаєте своїй дитині безбідне існування в майбутньому, то подбати про це треба вже зараз. Ще Бенджамін Франклін говорив: «Інвестиції в знання завжди дають найбільший прибуток», навчивши дитину правильно ставитися до грошей, ви дасте йому один з найбільш важливих життєвих уроків. А почати необхідно з азів управління фінансами: 1. Гроші - це інструмент для досягнення цілей і до них треба ставитися відповідально. Вчити цьому необхідно починаючи з того віку, коли дитина вже ставиться до грошей не як до яскравих фантики, а знає їх призначення. Пояснивши функцію грошей і показавши на прикладі як можна витратити певну суму, наступним етапом навчання має стати закріплення знань на практиці. І найкраще це можна зробити на прикладі кишенькових грошей. У 7 - 8 років гроші потрібно давати школяреві кожен день, наприклад, по 10 рублів. У цьому віці часові рамки у дітей досить розтягнуті, і, отримавши певну суму раз на тиждень, юний фінансист може витратити їх за один день, а потім знову звертатися до батьків за інвестиціями. На перших порах необхідно обговорювати з дитиною, як можна витратити кишенькові гроші, проте остаточне рішення повинне залишатися за їх власником. У 12 - 13 років кишенькові гроші вже можна давати один раз в тиждень. Досвід показує, що 10 рублів в день витрачаються без залишку, тоді як, отримуючи 70 рублів в тиждень можна дещо заощадити. Привчаючи дитину до раціональної трати власних фінансів, батькам слід оговорювати, на який термін дається та чи інша сума, попереджаючи про те, що витративши її раніше, нащадок не зможе розраховувати на додаткове інвестування. Важливо строго дотримуватися даного правила тому як, одного разу поступившись, ви не тільки не привчите юного фінансиста до раціональної витрати грошей, а ще й оселіть в ньому думку, що батьки завжди зможуть компенсувати непередбачені витрати. 2. Більше приходить через відмову від малого. Важливо сформувати у дитини розуміння, що будь-який бажаний об'єкт, будь-то велосипед, новий телефон або приставка не з'являються з нізвідки і необхідно докласти зусиль, що б його одержати. Учіть дитину відмовлятися від маленьких задоволень заради досягнення великих цілей. Ці навички допоможуть йому не тільки розумно ставитися до свого капіталу, але і привчать ставити цілі й рухатися до них. Наприклад, домовтеся, що протягом місяця син (дочка) повинен збирати на новий телефон, відкладаючи щотижня 20% з кишенькових грошей, до наміченого терміну повинен утворитися певний капітал, до якого батьки додадуть N-суму, достатню для покупки нового телефону. Важливо обумовити, що батьківський внесок в покупку не буде збільшено, і якщо до кінця місяця потрібні кошти не вдасться накопичити, то доведеться або відкласти покупку, або купити телефон дешевше. 3. Фінансова стабільність починається з прийняття рішення. Життя нас часто ставить перед вибором, і від правильності рішення найчастіше залежить наше майбутнє. Фінансовий вибір один з найскладніших, так як тут необхідно врахувати безліч чинників, і прийняти єдино правильне рішення. Тому вчити цьому потрібно починаючи зі шкільної лави. Базовими у прийнятті фінансових рішень повинні стати знання по формуванню бюджету. Найкраще це буде продемонструвати на формуванні сімейного бюджету на місяць. На сьогоднішній день існує багато комп'ютерних програм, які легко підрахують доходи і витрати сім'ї. Почніть з розрахунку статей доходів, потім перейдіть до розділу видатків, де на перше місце вийдуть обов'язкові платежі (за квартиру, за навчання, кредитні зобов'язання), сюди ж внесіть і кишенькові гроші дитини, тим самим продемонструвавши фінансову відповідальність за взятими зобов'язаннями. Далі слід стаття витрат на харчування та придбання необхідного одягу. В ідеалі в бюджет необхідно закладати і щомісячні відрахування у розмірі близько 10% від загального доходу, на так званий «чорний день». Дитину слід вчити, що збереження частини доходу і правильне його розміщення забезпечать у майбутньому фінансову стабільність. Кошти, що залишилися необхідно перерозподілити з урахуванням сімейних потреб. Важливо пояснити дитині, чому робиться саме такий вибір і що значить розставляти пріоритети. 4. Гроші вміють і повинні працювати Дитині необхідно дати розуміння того, що гроші можуть працювати. Покажіть, яким чином можна здійснювати приріст грошових коштів, а саме:

• Розкажіть про те, що гроші можна покласти в банк на депозит, розкрийте поняття «процентна ставка» і «термін депозиту».
• Познайомте з такими фінансовими інструментами як облігації та акції, і розкажіть дитині, як вони працюють. Для підтримки інтересу придбайте на свій інвестиційний рахунок кілька акцій відомих компаній, наприклад, «Coca-Cola» або «Google» і нехай юний фінансист спостерігає за графіками, які відображають коливання ціни на цінні папери.
• Розкажіть про програми накопичень і про чарівні властивості складного відсотка. Для цього запропонуйте дитині не його законні 100 рублів на тиждень, а схему коли ви даєте йому гроші тільки протягом одного місяця: в перший день запропонуєте 1 копійку, в другій 2, в третій 4 і так далі, кожен день, збільшуючи вдвічі попередню суму , і так до 30 дня. Навряд чи ваше чадо погодиться. Тоді говоріть йому, що він упустив свій «зоряний шанс» і запропонуйте самостійно розрахувати кошти, які б він міг одержати. Так, в кінці першого тижня вийде 1 рубль 27 копійок, сума не вражає, проте побадьориєте юного рахівника не кидати розпочате. На 14 день виплата складе 81 рубль і 92 копійки, а в сумі за два тижні - 163 рубля 92 копійки, це ще не ті 200 рублів, які він одержав би за два тижні, але все найцікавіше попереду. І якщо юний рахівник закінчить почату справу, то його здивуванню не буде меж. Продовжуємо нескладні арифметичні підрахунки і отримуємо на тридцятий день цифру ... Увага! 5.368.709 рублів 12 копійок, а в сумі батькам довелося б викласти ... Приготуйтеся! 10.737.418 рублів 23 копійки (!). Звичайно, це жарт, і батьки не стали б виплачувати своєму чаду настільки значну суму грошей, але даний приклад дає наочне уявлення про те, що відбувається з фінансами при їх щоденному 100% прирості і як працює складний відсоток. На цьому тлі можна запропонувати дитині більш реалістичну програму: так відкладаючи 50 рублів в місяць при 4% річних, з умовою щомісячного нарахування відсотків, через 10 років ця сума складе близько 7400 рублів.

Таким чином, дитина зі шкільних років вчиться розпоряджатися своїми фінансами, а на додаток отримує ще й корисні навички:

• Виконуючи арифметичні дії з готівковими коштами, юний фінансист швидко вчиться рахувати.
• Маючи певну суму, дитина вчиться робити вибір і мислити логічно, розставляючи пріоритети, і порівнюючи бажане зі своїми можливостями.
• Виконання фінансових маніпуляцій, дає можливість набути необхідний життєвий досвід поводження із грішми, формує самостійність і впевненість у власних силах.
• Маніпуляції з грошовими коштами в остаточному підсумку стають доброю школою для формування істинних людських цінностей, таких як дружба, взаємовиручка.

Закінчити хотілося б словами Бенджаміна Франкліна: «Багатство головним чином залежить від двох речей: від працьовитості та поміркованості, інакше кажучи - не втрачайте ні часу, ні грошей, і використовуйте і те й інше найкращим чином».